我会建议你从最最简单的资产配置组合做起：
选择沪深300、中证500、美国标普、短期债券基金各四分之一。
另外还有一个有意思的事情是，每年末跌得最多的资产类别，我会在第二年初提高它到投资比例。

投资大师威廉 .伯恩斯坦：市场择时和选股固然重要，但从长期来看，无人能准确择时，选股正确者更是凤毛麟角。资产配置是你实现成功投资的唯一有效手段。

我们无法预测未来，但却可以回顾历史。咱们可以依靠历史数据来评估风险。无论收益情况如何上窜下跳，我们都可以计算出标准差来衡量风险。

将你的投资组合分布于几种不相关的资产，这样可以在提高收益的同时降低风险。

如果你能找到两个完全负相关的资产，恰恰好此消彼长的情况下，那就是寻找到了无风险超高收益的金矿。很可惜，真实的投资世界中，长期来看这是不可能存在的。

很有意思，网购兴起十多年，大家对假货的识别能力日益见长。可是证券市场这二三十年，广大群众对风险收益的概念仿佛没有丝毫变化。

巴菲特在2014年底，致投资者信中就建议：将10%的现金投入到短期国债中，另外90%则介入低成本的标普500指数基金。我相信长期来看，这个投资组合将跑赢大多数市场参与者。

毫无畏惧地坚持你的资产配置策略要比挑选“最好的”投资策略重要得多。

以股票型基金为例，在市场呈现明显的风格轮动趋势时，大盘蓝筹基金和中小成长风格基金便会呈现负相关性。但是，当市场处于普涨或熊市阶段时，两类基金的相关系数便可能从负相关变为正相关；多数情况下，债券基金的表现会独立于股票型基金，但这主要是针对纯债或一级债基而言。

最懒人的组合：固定收益类资产+国内大型公司股票+国内小型公司股票+国外大型公司股票+国外小型公司股票。
这五个交易所被动投资工具，可以构建一个比较完整的基本投资组合了，交易成本远远低于买基金。
500ETF 代码510500
300ETF 代码510300
国债ETF 代码 511010
标普500 代码513500
纳指ETF 代码513100
假设你决定按照五等分的比例投资上面5个指数（也可以是其他比例）。到了年末，你必须将组合重新调平到这个比例。比如说2014年国内的股票都涨得厉害，那么你必须卖掉一些500ETF和300ETF，并用这些钱去填补其他几个涨得不那么厉害的指数，让他们再次回到五等分的市值比例。

这样做有三个原因：
第一，调平可以在增加投资组合长期收益的同时降低风险；
第二，不对组合比例进行调平最终将会导致整个组合全部变成了高风险高收益资产，这会使你的风险收益比达到更高的水平；
最后，调平的习惯有助于培养你低买高卖的投资思路。

你制定好一个组合，无论是一次性还是定投，都按比例买入，到年末的时候调整一下就可以了。

场内指数基金的交易成本最低，ETF联接次之，场外增强指数型的成本相对较高。

比如国债ETF单位净值太高，你就换成其他固定收益类产品，比如万能险、P2P或者银行理财，都可以；

止盈止损没错，但你每年都会调整一次，这个再平衡的过程中已经做了锁定盈利摊薄损失的操作。也就是说，这一整年，你都不需要去关注某个资产类别所谓的止盈线。除非出现一些意想不到的情况，像基金停止申购、清盘之类的，那就在同类资产中更换一个。

需要用钱的时候，应该算一下留下的资金，仍然各类资产恢复设置的比例，然后倒算各类资产应该卖出的份额。

一个理想的全球资产配置组合，需覆盖股票、债券、大宗商品、基金、货币市场 、外汇等。
你熟悉的金融产品越多，可使用的筹码就越多，在资产配置中获更多利的可能性就越大。

投资的目标首先要确定两个事情，一个是尽量保住本金，二是确定收益率。关于保本要确定的就是波动率，关于收益要确定的就是目标收益率。
金融理论和实践发现，资产配置可以在不损失目标收益率的情况下有效降低波动率。降低的效果大小取决于你所配置的不同资产之间的相关性，大家的相关性越低，整个配置组合的波动性就越低。你通过调整不同资产的配置比率，会得到一个目标收益率和潜在波动率性价比最高的结果。这就是目标配置比率。

基本的配置逻辑是：至少要选择四种以上的，相关性低的配置工具才能在统计学意义上有效降低波动率而不损失潜在收益。

中国股票，中国债券，美国股票，新兴市场股票，万能险，P2P，房地产，大宗商品。这是大家比较公认的彼此相关性较低，甚至负相关，能有效分散风险的配置工具。

基金定投建议避开每月1-8日。
因为会碰到元旦、春节、五一、十一假期，这期间基金业务暂停，而假期过后第一天才扣款，且这天股市基本上都是上涨的，基金净值较高，如此看来，不划算。另外，要是打算定投2到3只基金，建议不要设在同一天，按每月天数平均分开就行。